人民网北京5月9日电 （记者李彤）假冒客服没放款先收费、包装资质承诺下款、花钱消除征信污点、注销网贷账号转移授信额度，这些新兴的金融欺诈骗局，您遭遇过吗？

近日，360金融研究院携手360集团联合发布的《2018智能反欺诈洞察报告》显示，以移动网络为载体的金融诈骗，呈现受骗报案量占比高、受骗金额高、受害者低龄化的“两高一低”趋势。在网络贷款欺诈中，团伙欺诈的危害程度明显高于恶意欠贷、多头借贷、伪冒欺诈等个人欺诈行为，呈现“智能化、产业化、攻击迅速隐蔽、内外勾结比例上升、移动端高发”五大特征，给金融机构风控带来挑战。

报告显示，2018年360手机卫士手机先赔接到的诈骗举报投诉案件中，金融诈骗损失金额占比达35%，报案量在全部诈骗类型中占比14.9%。金融电信诈骗受害者中，90后占比37.6%。在网络普及呈现低龄化、中青年群体金融需求日渐提升等趋势影响下，80、90一代正成为手机诈骗的重点目标。

从受害者的性别分布来看，男性受害者占76.3%，女性占23.7%，男性受害者占比高于女性。同时，从人均损失来看，男性受害者为12032元，女性受害者为10547元。

损失金额上，由于黑中介在成功获得目标用户的个人信息后，往往会在多个平台进行高额度的骗贷，用户损失相较于传统诈骗更大。报告数据显示，遭遇黑中介骗贷后，损失2000元以下的受害者占比6%，损失2000到5000元占比17%，损失5000元到1万元占比28%，损失1万元到5万元占比38%，损失5万元以上占比11%。

随着欺诈技术的发展，黑中介和黑产出现深度融合的态势，开始以团伙形式开展线上贷款申请审批业务，骗取大量资金。

报告显示，在团伙欺诈中，黑中介利用互联网金融平台采用大数据线上审核的业务特点，会着重选择一些新上线、不上征信、风控较为薄弱的平台为攻击目标，通过不断地挖掘平台风控规则的漏洞或弱点，进行信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。黑产则从技术上为黑中介实施骗贷提供技术便利。如批量采集用户信息，窃取金融机构和平台数据库，包装伪造证件信息、银行流水，伪造通讯记录等。

在人员结构上，黑中介团伙中熟悉平台风控逻辑内部员工比例有所上升，“内外勾结”联合骗贷对平台的损害更大。

“金融反欺诈是一个复杂而棘手的问题，黑产的攻击手段瞬息万变，因此平台防范规则策略需要灵活迅速。”报告显示，随着科技驱动着金融业一次又一次的变革，具备强劲科技实力的平台，大多已经采用多层面的欺诈检测方法：用户身份信息认证、黑名单对比、智能反欺诈模型等。

报告建议，平台要通过大数据、云计算、人工智能、区块链等最新互联网技术，获得更丰富、精准的信息采集来源；搭建更个性化、定向化的风险定价模型；制定更科学、严谨的投资决策过程；定位更透明、公正的信用中介角色，从而提高金融业务效率和服务水平。

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