编者：近日，中国平安人寿党委书记、董事长丁当应邀出席某行业活动并发表《保险向善：迈向新保险文明时代》主旨演讲，深入探讨新商业环境催生新商业文明，保险业也随之迈入“新保险文明时代”这一议题。

丁当指出，传统工商业文明催生和创造了无数人类奇迹，同时也具有与生俱来的局限性，在当今世界新的商业环境呈现根本性转变的背景下，新商业文明应运而生。

丁当认为，新商业文明下，商业个体追求利益相关者的共同价值最大化，通过构建共生、共享、开放、共赢的生态系统，能创造更美好的生活。保险业也将迈入“新保险文明时代”，保险通过风险管理功能，将继续发挥其鼓励人类勇于创新、敢于冒险，加速现代工商业文明发展，推动人类社会进步的重要作用。

演讲中，丁当以健康险生态为例，首度提出“新保险文明”概念及其三大本质特征，即利他性、共生性、延展性，重新定义保险的内涵，并号召在新保险文明时代下，保险业更应以社会和人民的需求为出发点，不断延展和拓展保险的风险管理功能，通过领先科技构建开放、共享、合作、共赢的保险生态系统。

最后，丁当鼓励全体保险同仁，应继续秉承善心善念，拓展保险业发挥更大作为的新空间，为成为“守护人民幸福生活”的光荣使者不断修行，为社会增加福祉而不懈奋斗。

以下为演讲全文：

各位朋友：

大家好！很高兴就“保险向善：迈向新保险文明时代”这一话题与大家分享近期我的一些思考。

大航海时代全球贸易起步，打破人类有史以来的国家与地区相互隔绝的状态；工业革命催生经济全球化浪潮，让商品、信息、资本跨越国境；信息技术革命则让全世界70亿人生活在比邻而居的“地球村”，开辟世界经济一体化的新时代。历史潮流浩浩荡荡，合作、共享、包容、多赢的“命运共同体”已成为发展的主旋律。这不仅适用于国家，也适用于新时代下的社会、组织和个人。历史的洪流将推动我们走出传统商业文明，探索并构建新商业文明。

一．新商业文明的来临

（一）自1776年蒸汽机诞生以来，现代工商业文明催生和创造了无数人类奇迹

1776年，瓦特制造的蒸汽机开启了人类历史的新时代，也标志着现代工商业的起步。瓦特与蒸汽机是人人熟知的故事，但值得注意的是，这恰恰是商业文明的巨大贡献。瓦特的身份并不是发明家，他并没有发明蒸汽机，蒸汽机模型是在1679年由法国物理学家发明，而瓦特则是在100年后第1个将蒸汽机实现商业化的企业家。瓦特的讣告中写道：“蒸汽机武装了人类，使虚弱无力的双手变得力大无穷，为机械动力在未来创造奇迹打下坚实基础”。而创造这一奇迹的不是科技发明本身，而是伟大的商业文明；是瓦特的企业家精神、商业经营能力和他对财富的追求，开启了人类的新时代。

随着蒸汽机的商业化应用，现代工商业文明不断推动人类进入到蒸汽时代、电气化时代，信息时代，互联网时代，不断迸发巨大社会生产力，推动了社会的进步和发展，彻底了改变全人类的生产和生活面貌。工商业文明推动人类走出了自己的“孩童时代”，从“小步蹒跚”，到“大步奔跑”，再到“高速飞驰”，人类社会发展的加速度不断提升。

（二）传统商业文明下，公司以自我为中心，追求自身利益最大化

工业革命以来的工商业是一种传统商业文明，践行亚当·斯密所提出的“利己主义”，相信只要每个人追求自己的利益最大化，就会在 “看不见的手”牵引下，带来社会整体利益最大化。

传统商业文明是指，公司在自由市场经济环境中，在法治框架下，充分追求自身利益最大化，进而为整个社会创造财富。

回望历史，我们首先应当高度赞赏传统商业文明的伟大贡献，承认其带来的生产力飞跃进步，为社会创造的巨大财富积累。但我们也必须认识到，传统商业文明具有与生俱来的局限性。现代经济学最有影响的经济学家凯恩斯就曾这样说道：

“过去几百年的商业模式并不成功。它不聪明、不美丽、不公正、缺乏德行——它并没有带来好的生活。”

（三）商业文明的环境正在改变

当今世界的新商业环境下呈现三大根本性转变，传统商业文明已经难以适应：

一是科技成为经济发展最重要的催化剂和助推器。科技的研发与应用，至关重要的是形成开放、共享的平台，打破国界、打破组织边界，促进人才和知识的自由交流。而传统商业文明所倡导“自我为中心”的观念，与发展科技所需要的开放、共享的精神无法相容，会在很大程度上限制科技创新的活力。

二是大多数行业已从短缺经济到过剩经济。过去，很多行业还处于欠发达的短缺经济时代，只要生产出来就能够有销量，有收入。而现在，以满足人们基本需求为主的许多基础行业都进入过剩状态。按照传统商业文明的竞争理念，即使占据了全部市场份额，在过剩经济下，也终将陷入发展停滞的泥潭，亟须寻找新的突破口。

三是“生态系统”成为产业发展的新形态。新商业环境下，公司与所有生态伙伴共同开创未来，这些生态伙伴包括客户、业务伙伴、员工、监管者、股东、社区以及同行业的其他公司。传统商业文明过分强调企业单打独斗的竞争优势，无法获得协作共赢的生态优势。

（四）新商业文明的来临

在新商业文明下，公司以所有利益相关方的需要为出发点，推动共同价值最大化，以壮大和繁荣整个共生、共享、开放、共赢的生态系统为经营逻辑，创新突破传统业务空间，开创可持续的价值增长。

美国知名管理学家乌麦尔·哈克指出：真正的价值是可以增长的价值，对董事会、股东、公众、社区和自然环境都有益。

（五）新商业文明的典范：耐克从贩卖运动鞋，到创造健康运动的生活方式

费尔·奈特于1964年创立了耐克公司，采用海外生产的策略，通过建立海外生产运作模式，教会代工厂商学会新设计与款式，并维护品质水准，迅速获得了高额收入和利润。耐克从低人力成本国家开拓代工厂商，成为商业文明史上的创举。

到了80年代，美国锐步公司向耐克发起挑战，推出款式更加新颖的运动鞋。直到1987年，锐步更上一层楼，以30%的市场占有率，一举登上运动鞋市场盟主的宝座，耐克则以18%的占有率落后于锐步。耐克开始痛定思痛，重新定位自身的价值观和经营举措。经过10年的重新调整，耐克的市场占有率持续成长，1996年攀升至43%，超越了锐步的16%，并收获巨大的社会认可，耐克究竟是如何转变的呢？

一是培养科学运动的生活习惯；二是塑造健康快乐的生活方式；三是倡导积极向上的精神力量；四是注重推动可持续发展。耐克过去是如何销售更多运动鞋，让运动鞋成本更低，而现在则是从科学运动习惯，到健康生活方式，再到一种积极向上、身心健康的状态，为整个社会、自身生态创造了一种共同繁荣的良性价值循环。这从多个层面体现了“新商业文明”的应有之义。 

二．新保险文明时代的曙光

（一）保险发展的里程碑

回顾了商业文明的演进历史，我们再来看保险的发展。

伴随着大航海时代的起步，现代海上保险14世纪中期在意大利诞生，保险让更多的海上探险者能够后顾无忧地勇敢地探索世界；经济发展后的城市化，带来人口向城市集中，火灾风险逐渐增加，1666年伦敦大火之后，火灾保险诞生，为城市生活的人们提供安全保障；工业革命以来，保险助力交通、贸易、商品经济快速发展；新科技革命以来，保险助力人类向宇宙空间进发；围绕人类社会保驾护航，守护亿万生命。

保险的历史告诉我们，保险始终伴随着经济进步而自我更新，为人们的生产生活而服务。

（二）保险对人类文明的意义

保险对人类文明的核心意义：通过风险管理，赋予人类勇于创新的勇气，加速现代工商业文明发展、推动人类社会进步！

保险是商业文明能够大胆开拓，勇于创新的基石。保险为大航海时代的劈风斩浪的航船保驾护航；为工业时代的汽车上路、飞机上天消除后顾之忧；让每一个遭受疾病或意外伤害的人们能够重新恢复有尊严的生活。

（三）中国保险业的成就与痛点

2018年，保险业为全社会提供风险保障金额共计6897万亿元，同比增长66.2%。以平安人寿的主力保障产品平安福为例，已经实现106亿赔付。

快速发展的中国保险业，仍有诸多痛点亟须解决：

一是传统营销队伍重“量”轻“质”，代理人队伍大增大脱；二是服务成本高，产品同质化水平高，消费者需求未能充分满足；三是管理水平不足，带来发展隐患；四是相对于其他产业的迅速发展，保险企业创新不足，产品形态老化，没有与时俱进。

（四）开创新保险文明

随着新商业文明时代的来临，以生态系统为主要特征的新保险文明时代已悄然来临：保险业以社会和人民的需求为出发点，通过领先科技构建开放、共享、合作、共赢的生态系统，不断延展和拓展风险管理的功能，最终为客户创造幸福的生活。

“新保险文明”具有利他性、共生性、延展性三大本质特征。

利他性：新保险文明秉持超越自我视角的使命感，以满足人民对美好生活向往和提升社会整体的福祉为出发点和奋斗目标。

共生性：新保险文明追求整个生态系统下全体生态伙伴的共同价值最大化。

延展性：新保险文明基于风险管理功能，通过外延式成长和突破式创新，不断扩大保险功能，创新保险服务形式，打开新价值空间。

（五）新保险文明开启新发展空间

1.将保险的事后补偿功能拓展到广泛的风险管理服务

在传统保险产品的业务模式看来，保险人在事后，根据合同约定对风险损失，赔偿相应的保险金，被视作风险管理的“后防线”。而事实上没有一个客户愿意主动使用保险，因为那意味着风险已经不可挽回地发生了。

而基于新保险文明的理念和科技的手段，保险业需要与时俱进的进化，从单纯提供风险发生后的“财务补偿”进化到提供事前、事中、事后全链条、全方位的风险预测、管理和解决方案。

2.以健康险生态为例，向风险管理拓展

以健康险为例，在新保险文明下，我们能为客户提供的服务空间很广阔。

（1）事前预防和保健，让客户拥有健康体魄和快乐心情。

基于移动终端为客户提供健康资讯；为客户提供深度体检服务，防患于未然；为客户提供健康饮食，从源头改善体质；引导客户参与健康运动，强健体魄；为客户提供心理咨询，帮助客户获得心理健康。

（2）事中问诊和治疗，让客户能够安心医治和恢复健康。

为客户提供线上问诊，快速便捷地界定病情；为客户提供线下就医帮助，帮助他们找到好医院、好医生；与医院建立直连通道，方便（甚至无需）客户支付医疗费用；针对慢性病，基于物联网技术，建立持续的线上慢病管理。

（3）事后调理和保养，让客户重新回到健康生活。

诊后及术后随访，定期检查和规避病情复发；针对病后康复的亚健康状态，提供中医养生服务；提供专业建议，指导客户科学康复。

同样对应到新保险文明，我们就会发现：客户需要的不是一份保险合同，而是健康的身体，是幸福美好的生活。

三、新保险文明重新定义保险的内涵：守护人民幸福生活

与过去的保险代理人定位相比，新保险文明将呈现一种进阶式的升级发展：

如果我们将自己定位为“保险产品的推销者”，我们关注的是产品带来的公司利润，核保核赔的严密性，以及销售的规模及增长速度，我们围绕保单的销售，不断追求更大规模和更高的公司盈利。这是一种相对薄的价值。

如果我们将自己定位为“风险管理师”，我们会寻求扩展保险的功能和我们的服务范围，帮助客户预测风险，规避风险，降低风险发生的概率，控制风险发生后的损失，帮助客户解决应对风险的繁琐问题。通过这样的方式，我们提供给客户的价值就增厚了。

而如果我们定位为“守护人民幸福生活”，就会更加关心和关爱客户，着眼于他风险管理的全部需求和在此基础之上日益增长的幸福生活需要；守护客户的身体健康，帮助客户“治未病”，让客户通过健康管理服务收获强健的体魄，并以此作为积极生活的基础不断收获幸福。

各位朋友们，面向新环境、新机遇，我们应当共同开启“新保险文明时代”，秉承善心善意，通过开放、共享、合作和共赢，壮大和繁荣整个保险生态，打开保险业发挥更大作为的新空间，推动整个世界向善向上，更好的服务于人民对幸福生活的向往。

让我们携起手来，一起贡献力量！谢谢大家！

（注：文章内容不代表本网观点，仅供参考。） 

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